Ипотека на недвижимость — с чего начать?

г. Хабаровск, ул. Серышева, д. 22, оф. 501, (4212) 93-06-42

Купить или построить загородный дом, наверное, — мечта каждого из нас, для кого-то она осуществима, а для многих из нас так и остаётся мечтой. Самой распространённой причиной решения жилищного вопроса является его финансовая сторона. Ещё лет восемь назад мы не могли предположить, что у нас появится возможность привлекать заёмные денежные средства для приобретения недвижимости, в том числе дома и земельного участка. Очень непонятным словом была для нас ипотека, и казалось, что всё это придумано для кого- то, не для нас, простых граждан, со средними доходами.

Сегодня понятие ипотека, ипотечный кредит очень распространено. В принципе — обыденное слово. Однако много вопросов возникает с оформлением такого кредита, объектом залога, требований к заёмщикам и др.. Я не ставлю перед собой задачу осветить в статье все банковские продукты, дать совет в какой банк обратиться, как выгодно подобрать ипотечную программу, словом выдать путеводитель по ипотечному кредитованию, на этот случай есть специалисты — ипотечные брокеры. Главной задачей для нас стоят вопросы: что такое ипотека, выгодно ли сегодня приобретать жильё в кредит, как облегчить страдания заёмщика на пути оформления ипотечного кредита, и можно ли осуществить свою мечту «приобретение или строительство загородного дома» при помощи ипотечных средств.

kalk-1.jpgСегодня практически все банки в Хабаровске предлагают своим клиентам ипотечное кредитование. Ипотека — это залог недвижимого имущества, с целью получения ссуды так называемого ипотечного кредита.

При существующем разнообразии ипотечных программ можно взять выгодный кредит на покупку или строительство загородного дома. Чем кредит может быть выгодным, ведь это проценты и переплата. Многие из вас называют ипотеку кабалой на всю жизнь. Я думаю, это не так. В начале статьи мы говорили о мечте, которая может исполниться сегодня, именно сегодня. Имея маленьких детей, стабильный заработок, большой отрезок жизни впереди, мы можем наслаждаться жизнью в новом доме. Ведь часто на таком этапе жизни молодые и зрелые семьи вынуждены ютиться в крошечной квартире с родителями, снимать жильё, а аренда недвижимости сегодня обходится не дешевле ежемесячного взноса по кредиту. Если подобрать оптимальную ипотечную программу, можно сэкономить на процентах, переплате и комиссионных сборах.

При покупке загородного дома по ипотеке недвижимость переходит в собственность заёмщика сразу после регистрации такой сделки, в таком доме можно прописаться собственникам и членам его семьи, делать ремонт, улучшать условия, что непозволительно на съёмной квартире. Более того, цены на недвижимость имеют обыкновение расти, конечно, в разные периоды разными темпами, но тем не менее… Вкладывая деньги в приобретение загородного дома по ипотеке, вы не прогадаете ни в качестве жизни, ни с финансовой стороны.

Ипотека на загородный дом поможет вам приобрести жильё не в городе, а там, где чистота, спокойствие и тишина. Это удобный вариант для тех, кто устал жить в суете и хочет побыть наедине с природой, со своей семьёй.
Решили? Действуем дальше.

Для того чтобы оформить ипотеку на покупку или строительство дома за городом, потребуется терпение и время. Необходимо собрать информацию о банках, которые имеются у нас в городе, посмотреть, какие из них кредитуют частные домовладения и земельные участки, определиться с банком, который выставляет для вас выгодные условия и лояльные требования. Соответственно, это касается минимального пакета документов и низкой процентной ставки, — так ваша переплата не будет столь огромной.

Почему мы говорим, о необходимости определиться с банком? Дело в том, что существуют различные подходы к рассмотрению заёмщика как платёжеспособного, где-то требуется поручитель, созаемщик. В зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования возможны разные варианты процентных ставок.

На сегодняшний день, проценты по ипотечным кредитам заметно снизились по сравнению с 2009 годом. В банках периодически проходят различные акции по снижению процентов, отменяются или возобновляются комиссионные сборы за рассмотрение заявки, открытие и ведение счёта. Все платежи можно просчитать, воспользовавшись калькулятором займов: рассчитать суммы ежемесячных платежей, сумму переплаты в целом и ежемесячную, определить, сколько банк может дать вам в кредит, решить вопрос, как лучше оплачивать ежемесячные платежи — аннуитетным способом или дифференцированным и многое другое.

Аннуитетный платёж – это равный по сумме ежемесячный платёж по ссуде на жильё, включает в себя проценты за кредит и сумму основного долга. Он более выгоден для тех, кому важно чётко знать сумму своих ежемесячных платежей.
Дифференцированный платёж – суммы выплат меняются, первые платежи всегда большие, и каждый месяц идёт уменьшение выплат.

После того как вы определитесь с банком, вам необходимо будет собрать документы для одобрения вас как заёмщика, заполняете заявление и анкету в банке и ждёте ответа. Если вам одобрят займ, то можно начинать процедуру сбора документов на дом вашей мечты, конечно, если вы уже его нашли. Сбор документов займёт время, так как банку, как правило, потребуются не только правоустанавливающие документы на дом и земельный участок, а ещё выписки о подтверждении этого права, кадастровый паспорт, отчёт об оценке и другое. Всё это можно сделать самостоятельно, но я бы советовала обратиться к специалисту — ипотечному брокеру. И вот почему.

В нашей компании клиенту оказывается полный комплекс услуг по приобретению недвижимости, где получение ипотечного кредита — только один из этапов.

В организации своей работы мы исходим из того, что ипотечный кредит является не целью, а средством: человеку важно не только получить одобрение банка, но и найти подходящий дом и земельный участок, которые можно приобрести за эти деньги. Когда клиент обращается к нам в компанию, то все процессы идут параллельно: ищем банк, подбираем подходящую недвижимость, получаем одобрение у банка.

В Хабаровске есть фирмы, которые специализируются лишь на подборе кредитной программы и получении одобрения банка для клиента. Многие считают, что преимущество таких компаний в том, что они больше, заинтересованы в подборе своим клиентам наиболее выгодной кредитной программы, что именно помощь независимого брокера может сэкономить заёмщику. Однако это не так. В нашей практике были случаи, когда обращались клиенты уже с одобренным кредитом, но на эту сумму было невозможно что-либо приобрести. Поэтому мы изначально консультируем клиента не только по кредитным программам, но и по рынку недвижимости. Наши специалисты работают в команде: ипотечный брокер, риэлтор и юрист, они чётко состыковывают все этапы покупки.

Главная функция ипотечного брокера — помощь в выборе кредитной программы. Рынок ипотеки очень сложный, и в том количестве программ, которые сейчас предлагаются банками, неосведомлённому человеку трудно сориентироваться самостоятельно.

От выбора программы до получения кредита заёмщика отделяет отнюдь не один шаг. Даже собрав полный пакет документов для банка, человек не всегда может быть уверен в благополучном исходе. Брокеры, которые хорошо знают кредитную политику конкретных банков, используют эти знания для помощи клиенту. Если заёмщику нужна сумма «как можно больше», то брокер, зная «внутреннюю кухню» банков и их соотношение параметров платежей и доходов, сможет подобрать самый оптимальный вариант.

Стоимость услуг брокеров зависит от того, какую услугу необходимо оказать клиенту. Здесь возможны несколько вариантов: консультация по необходимым документам, первичный андеррайтинг заёмщика и подбор оптимальной ипотечной программы; полное сопровождение сделки и получение одобрения от банка, подбор недвижимости, полный комплекс — от консультации, заявки на кредит до новоселья.

Заказав услугу ипотечного брокера в нашей компании, вы сэкономите время и деньги, наше сотрудничество будет для вас комфортным, где каждая сторона достигнет желаемого результата.

Мы рады вас видеть в офисе нашей компании по адресу: г. Хабаровск, ул. Серышева, 22 оф. 501. Нанять опытного специалиста по недвижимости и ипотечного брокера вы можете по телефону 8 (4212) 47-34-01. Да, к стате, мы создали мобильное приложение "Недвижимость Хабаровска" для Android  или iPhone .

Ольга Филитович,
директор ООО «Сделка»,
действительный член Российской Гильдии риэлторов,
Некоммерческого партнёрства Риэлторы Дальнего Востока,
Дальневосточного объединения промышленников и  предпринимателей.