ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ
по программе «Ипотека - Материнский капитал»
Покупка жилья на вторичном рынке – квартира, под залог покупаемой недвижимости.
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА зависит от срока кредита и величины первоначального взноса.
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
- Процентная ставка изменяется от 8,55% - 11,87% за пользование Частью-1 кредита (основная сумма кредита), за пользование Частью-2 кредита (разовый плановый платеж): ставка рефинансирования ЦБ РФ на дату выдачи кредита (8,50%).
- Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей без учета средств Материнского (семейного) капитала, максимальная – 3 121 625 руб.
- Срок кредитования – от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос - от 10 % стоимости жилого помещения
-Досрочное погашение кредита не ранее чем через 6 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита – без штрафных санкций. При частично досрочном гашении минимальный размер досрочного платежа – 10 000 рублей помимо ежемесячного платежа. Разрешается после полного погашения Части-2 кредита
- Возможное количество Заемщиков по одному кредитному договору – 4 человека
- Срок принятия решения о возможности кредитования – 7 рабочих дней
- В залог оформляется приобретаемое имущество
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ/СОЗАЕМЩИКУ
• Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо являющееся гражданином РФ, достигшее возраста 18 лет, но не старше 65 лет на расчетную дату возврата кредита.
• Один из Заемщиков должен являться распорядителем материнского (семейного) капитала (далее - Заемщик-распорядитель)
• Трудовая занятость не менее последних 12 месяцев.
• Непрерывный стаж работы не менее последних 6 месяцев.
• Наличие стабильного дохода, подтвержденного справкой с места работы (по форме 2-НДФЛ или по форме Банка) не менее чем за последние 6 месяцев.
РАСХОДЫ, СВЯЗАННЫЕ С ПОЛУЧЕНИЕМ КРЕДИТА
• уплата комиссии Банка за рассмотрение кредитной заявки – 1 000 рублей;
• уплата комиссии Банка за предоставление ипотечного кредита – 1,5 % от суммы кредита (мин. 10 000 руб. - макс. 25 000 руб.);
• оплата услуг оценщика по составлению отчета об оценке жилого помещения – 3 500 руб.;
• оплата страховых премий – комплексное страхование (личное, имущественное, страхование титула) – согласно тарифам страховой компании.
• комиссия за открытие аккредитива 0,4%, мин. 2 000 руб., макс. 5 000 руб.
Список документов,
необходимых для получения Ипотечного кредита
№ Тип ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ Форма документа
Часть I Документы Заемщика(ов)
1.1. О паспорт гражданина РФ (все страницы, включая пустые) оригинал *
1.2. Н если в паспорте отсутствует отметка о регистрации по месту жительства / месту пребывания, то документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания оригинал *
1.3. Н свидетельство о перемене имени (при изменения фамилии/ имени/ отчества) оригинал *
1.4. О
(для всех категорий граждан, кроме лиц состоящих на военной службе по контракту) страховое свидетельство государственного пенсионного страхования оригинал *
Н
(только для лиц, состоящих на военной службе по контракту)
1.5. О документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.) оригинал *
1.6. Н документы, подтверждающие кредитную историю заемщика. Такими документами могут быть:
либо справка банка – кредитора в свободной форме, содержащая сведения о: сумме кредита, остатке долга на текущую дату, сроке погашения кредита, размере ежемесячных платежей, наличии/отсутствии текущей просроченной ссудной задолженности, наличии/отсутствии фактов просрочек уплаты платежей, а также содержащая дату выдачи, должность, подпись и Ф.И.О. подписавшего ее лица и печать банка-кредитора;
либо кредитный договор (договор займа) и платежные документы, подтверждающие оплату ежемесячных платежей. договоры и платежные документы - оригиналы *, справки и выписки из банка-кредитора - оригиналы
1.7. Н документы, подтверждающие обязательства заемщика (документы, подтверждающие уплату алиментов, договоры (полисы) страхования и т.п.) оригинал *
1.8. О (для мужчин до 27 лет) военный билет (все заполненные страницы) либо иные документы, подтверждающие отношение к военной службе оригинал *
1.9. О Заявление об отсутствии у Заемщика действующих кредитных обязательств перед ОАО «АИЖК», обеспеченных ипотекой (если это фактически так) (по форме Банка) оригинал
1.10. О Заявление Заемщика о семейном положении, если Заемщик никогда не состоял в браке, либо с определенной даты не состоит в браке и не будет состоять в браке на дату регистрации Ипотечной сделки (если это фактически так) оригинал, оформляемый в присутствии уполномоченного сотрудника Банка либо иного, уполномоченного Банком лица
Документы, предоставляемые только Заемщиком-распорядителем
1.11. О Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал оригинал *
1.12. О справка из Пенсионного Фонда РФ о размерах остатка средств материнского капитала оригинал
Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика(ов)
1.13. Н свидетельство о браке оригинал *
1.14. Н брачный контракт нотариальная копия
1.15. О свидетельства о рождении детей оригинал *
1.16. Н паспорт для детей-несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста (все заполненные страницы) оригинал *
1.17. Н свидетельство о расторжении брака оригинал *
1.18. Н свидетельства о смерти супругов, детей оригинал *
1.19. Н Решение суда, вынесенное при разводе супруга(и) Заемщика-распорядителя с предыдущим супругом(ой), в котором определено местожительство их общего ребенка после развода оригинал *
Документы с информацией о заемщике
1.20. О Заявка на получение Ипотечного кредита – Анкета Заемщика (по форме Банка) оригинал
Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика(ов) по основному месту работы (для наемных работников)
1.21. О трудовая книжка копия, оформленная в следующем виде:
если документ насчитывает более одного листа, он должен быть пронумерован, прошит, скреплен печатью на прошивке с указанием количества сшитых листов и заверен подписью должностного лица работодателя, заверившего копию, с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества, с отметкой «копия верна» и указанием даты заверения.
Если документ не прошит, то каждая страница документа должна быть заверена подписью должностного лица с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества, с отметкой «копия верна», указанием даты заверения и проставлением печати. Кроме того, на последней странице, содержащей какую- либо запись, должна быть проставлена отметка «работает по настоящее время», которая заверяется печатью работодателя и подписью должностного лица работодателя, заверившего копию, с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества
1.22. О справка по месту работы для категории лиц, на которых требование о предоставлении трудовой книжки и трудового договора не распространяется в соответствии с трудовым законодательством РФ оригинал
1.23. О справка с последнего места работы о размере дохода за последние 6 месяцев (по форме 2-НДФЛ или по форме Банка) оригинал
Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика(ов) от работы по совместительству
1.24. О приказ о принятии на работу копия, заверенная работодателем, с датой заверения, должностью заверившего лица и печатью работодателя
1.25. О трудовой договор (контракт) с места работы по совместительству копия, оформленная в следующем виде:
если документ насчитывает более одного листа, он должен быть пронумерован, прошит, скреплен печатью на прошивке с указанием количества сшитых листов и заверен подписью должностного лица работодателя, заверившего копию, с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества, с отметкой «копия верна» и указанием даты заверения. Если документ не прошит, то каждая страница документа должна быть заверена подписью должностного лица с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества, с отметкой «копия верна», указанием даты заверения и проставлением печати. Кроме того, на последней странице, содержащей какую- либо запись, должна быть проставлена отметка «договор действует по настоящее время», которая заверяется печатью работодателя и подписью должностного лица работодателя, заверившего копию, с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества
1.26. О справка с места работы по совместительству о размере дохода за последние 6 месяцев (по форме 2-НДФЛ или по форме Банка) оригинал
1.27. О налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за прошедший год копия с оригиналом отметки налогового органа о принятии
Если Заемщик зарегистрирован и осуществляет предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в том числе: адвоката, учредившего адвокатский кабинет, частного нотариуса, детектива и т.д., то он должен представить следующие документы:
1.28. О свидетельство о государственной регистрации предпринимателя (по адвокату дополнительно - удостоверение адвоката) оригинал *
1.29. Н лицензии и свидетельства на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством оригиналы *
1.30. О выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (действительна 1 месяц)
или
документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (о назначении), выданный территориальным органом Министерства юстиции Российской Федерации
или
справка, свидетельство или иной аналогичный документ из адвокатской палаты о подтверждении учреждения адвокатского кабинета
оригинал
оригинал *
оригинал *
1.31. О налоговая декларация установленной формы для метода налогообложения, применяемого данным Заёмщиком за последние 2 года или налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за 2 последних года копия с оригиналом отметки налогового органа о принятии
1.32. Н книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя или справка из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно Книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя – за последних 2 года копия, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа, или оригинал
1.33. Н расчет по авансовым платежам по единому социальному налогу для организаций, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, не признаваемых индивидуальными предпринимателями, производящих выплаты физическим лицам - за последние два года копия с оригиналом отметки налогового органа о принятии
1.34. О квитанции (платежные поручения), подтверждающие уплату налогов за последние два года или справка из налогового органа об отсутствии задолженности по налогам копии или оригинал* в зависимости от документа
1.35. Н квитанции (платежные поручения), подтверждающие уплату взносов в государственные социальные внебюджетные фонды - за последние два года копии
1.36. О заявление в произвольной форме об отсутствии/наличии наемных работников (с указанием количества при наличии) оригинал
1.37. Н документы, подтверждающие расходы по выплате заработной платы наемным работникам (например, трудовой договор) копии, заверенные индивидуальным предпринимателем
Если Заемщик получает доход в виде арендной платы, платы за наем, то он должен представить следующие документы:
1.38. О договоры найма или аренды, заключенные Заемщиком и арендаторами, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев оригинал *
1.39. О документы об оплате всех соответствующих налогов, связанных с получением дохода от сдачи в аренду недвижимости и всех других налогов, подлежащих уплате собственником недвижимости оригинал * или оригинал в зависимости от документа
1.40. О налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за прошедший год копия с отметкой налогового органа о принятии
1.41. О документы, подтверждающие получение Заемщиком арендной платы за 12 предыдущих месяцев (выписка по счету Заемщика, подтверждающая поступление арендной платы / платы за наем либо расписки о получении арендной платы / платы за наем) оригинал или оригинал * в зависимости от документа
1.42. О правоустанавливающие документы на сдаваемый в аренду (наем) объект недвижимости (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, договор мены, договор дарения, справка ЖСК и т.д.) оригинал *
Если Заемщик получает доход в виде пенсии, то он должен представить следующие документы:
1.43. О соответствующую справку по месту получения пенсии за последние 6 месяцев оригинал
1.44. О пенсионное удостоверение оригинал *
Часть II Документы по сделке купли-продажи и ипотеки Жилого помещения
2.1. О паспорта Продавца(ов) Жилого помещения (все страницы, включая пустые) , для несовершеннолетних детей – собственников до 14 лет - свидетельство о рождении копия
2.2. Н свидетельство о перемене имени (при изменения фамилии/ имени/ отчества) клпия
2.3. Н документы, подтверждающие семейное положение Продавца(ов) (свидетельство о браке/разводе ) копия
2.4. Н паспорт супруги / супруга Продавца(ов) (все страницы, включая пустые) копия
2.5. О нотариально (либо иным способом, установленным Банком) удостоверенное согласие супруга / супруги Продавца(ов) о совершении сделки купли-продажи (если супруг(а) не является собственником Жилого помещения) нотариальная копия (для нотариального согласия)
оригинал (для удостоверенного сотрудником Банка или иным, уполномоченным Банком, лицом)
2.6. О правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор мены, договор дарения, справка ЖСК и т.д.) оригинал *
2.7. О технический паспорт БТИ либо извлечение из технического паспорта БТИ либо иные аналогичные документы БТИ (по установленной в регионе форме), обязательно содержащие следующие сведения:
- экспликацию, на экспликации не должно быть надписей о несогласованных перепланировках (обязательное требование!),
- поэтажный план, на поэтажном плане не должно быть красных линий (обязательное требование!),
- сведения, что здание, в котором расположено Жилое помещение:
а) не находится в аварийном состоянии,
б) не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт,
в) имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент оригинал *
2.8. О выписка из государственного кадастра недвижимости на Жилое помещение оригинал *
2.9. Н14 справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей по налогам и сборам (требуется в случае, если Жилое помещение было оформлено в собственность на основании договора дарения) оригинал
2.10. О отчет об оценке Жилого помещения, произведенный независимым оценщиком, оформленный в соответствии с требованиями Стандартов ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», включая копию документа, подтверждающего членство оценщика в саморегулируемой организации оценщиков и содержащего номер оценщика в реестре саморегулируемой организации оценщиков (сертификат/свидетельство/выписка из реестра) оригинал
2.11. О выписка из домовой книги, с датой выдачи не ранее 30 (Тридцати) дней от даты предоставления Выписки в Банк либо иной аналогичный документ, содержащий следующие сведения:
а) адрес приобретаемого Жилого помещения;
б) наличие/отсутствие лиц, зарегистрированных в данном жилом помещении;
в) состав собственников (по возможности) оригинал *
2.12. О выписка из Единого государственного реестра прав о субъекте права на Жилое помещение, правоустанавливающих документах на Жилое помещение, об отсутствии обременений по данному Жилому помещению, с датой выдачи не ранее 30 (Тридцати) дней от даты предоставления Выписки в Банк. оригинал
2.13. О разрешение органа опеки и попечительства на отчуждение квартиры/доли квартиры (в случае, если собственником продаваемого помещения либо его доли является несовершеннолетний) оригинал *
2.14. Н разрешение органа опеки и попечительства на передачу в залог приобретаемого на кредитные средства Жилого помещения (в случае, если собственником доли приобретаемого Жилого помещения будет являться несовершеннолетний) оригинал *
Прочие документы
2.15. О согласие супруга(и) заемщика, не являющегося будущим собственником приобретаемого Жилого помещения, на получение кредита и оформление приобретаемого Жилого помещения в собственность другого заемщика и согласие Банку на обработку персональных данных оригинал, оформляемый в присутствии уполномоченного сотрудника Банка либо иного, уполномоченного Банком лица
2.16. Н Заявление Продавца о семейном положении, если Продавец никогда не состоял в браке либо с определенной даты не состоит в браке и не будет состоять в браке на дату регистрации Ипотечной сделки (если это фактически так) оригинал, оформляемый в присутствии уполномоченного сотрудника Банка либо иного, уполномоченного Банком лица
Если Продавцом является юридическое лицо дополнительно
2.17. О актуальные учредительные документы и свидетельства о регистрации документов и изменений в них оригинал * либо копия, заверенная руководителем и печатью юридического лица, либо нотариально
2.18. О паспорт представителя Продавца Жилого помещения, от лица которого будет подписываться Договор купли-продажи (все страницы, включая пустые) копия
2.19. О свидетельства: о постановке на учет в налоговом органе, о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 г. (если ЮЛ создано до 01 июля 2002 г.) либо свидетельство о регистрации юридического лица в ЕГРЮЛ (о создании) оригинал * либо копия, заверенная руководителем и печатью юридического лица, либо нотариально
2.20. О решение органа управления (исходя из Устава) о назначении генерального директора и:
• если договор будет подписывать генеральный директор, то дополнительно предоставляется- приказ о вступлении его в должность,
• если договор будет подписывать представитель Продавца, действующий на основании доверенности, то дополнительно предоставляется доверенность и приказ о его назначении копия, заверенная руководителем и печатью юридического лица
2.21. О выписка из ЕГРЮЛ с датой выдачи не ранее 30 (Тридцати) дней от даты предоставления Выписки в Банк оригинал *
2.22. О решение органа управления (исходя из Устава) об одобрении крупной сделки и/или сделки с заинтересованностью (при наличии таковой), а если сделка не является крупной и/или сделкой с заинтересованностью - письмо Продавца о подтверждении данного факта (решение или письмо должны содержать ОБЯЗАТЕЛЬНО: цена сделки по договору купли-продажи, наименования сторон сделки (для покупателя - его ФИО полностью и паспортные данные), адрес места нахождения Жилого помещения, указанный в соответствии со свидетельством о государственной регистрации права собственности) копия, заверенная руководителем и печатью юридического лица либо нотариально (для решения органа управления)
оригинал (для письма)
2.23. О бухгалтерский баланс за последний отчетный период с отметкой налогового органа о принятии копия, заверенная руководителем и печатью юридического лица
Примечания:
1. Если утеряно Свидетельство о заключении/расторжении брака (предыдущих браков), то предоставляется справка из ЗАГСа.
2. Все документы, которые выданы на территории иностранного государства (документы об образовании, о регистрации брака, расторжении брака, брачный договор и т.п.) должны быть легализованы на территории РФ в установленном порядке.
3. Для решения вопроса о предоставлении Ипотечного кредита могут быть запрошены кроме вышеперечисленных иные необходимые дополнительные документы.
О – документы, обязательные к представлению;
Н – документы, которые предоставляются при их наличии в обязательном порядке.
Для решения вопроса о предоставлении Ипотечного кредита могут быть запрошены, кроме вышеперечисленных, иные необходимые документы.
Требования к приобретаемому жилому помещению:
• Жилое помещение является отдельной квартирой.
• Жилое помещение подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь;
• Жилое помещение имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для квартир на последних этажах многоквартирного дома - и крыши;
• Если жилое помещение - вновь построенное, то допускается отсутствие сантехнического оборудования и внутренней отделки, при условии оценки жилого помещения независимым оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности;
• Многоквартирный дом, в котором находится квартира, являющаяся предметом залога, должен отвечать следующим условиям и требованиям:
- не находится в аварийном состоянии,
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт,
- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
• Жилое помещение должно быть свободно от любых прав на него третьих лиц (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). В отношении жилого помещения не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам;
• Жилое помещение, должно быть свободно от прав любых лиц, в том числе членов семьи Продавца, находящихся под опекой или попечительством либо оставшихся без родительского попечения несовершеннолетних;
• Собственником (Продавцом) жилого помещения не могут являться недееспособные или ограниченно дееспособные лица (за исключением несовершеннолетних собственников);
• Приобретаемое жилое помещение должно оформляться в собственность:
- Заемщика-распорядителя,
- супруга/супруги Заемщика-распорядителя,
- всех детей Заемщика-распорядителя (в том числе несовершеннолетних),
- несовместных детей (падчериц и пасынков) супруга(и) Заемщика-распорядителя с Заемщиком-распорядителем, если на основании решения суда вынесено решение о дальнейшем проживании такого ребенка совместно с супругом(ой) Заемщика-распорядителя,
- иных Членов семьи Заемщика-распорядителя, при условии их совместного проживания.
Под совместным проживанием понимается постоянная регистрация Членов семьи Заемщика – распорядителя материнского (семейного) капитала по адресу его постоянной регистрации.
Если квартира приобретается в общую долевую собственность супругов и детей, супругам доля в праве собственности на квартиру принадлежит на праве общей совместной собственности.
Ипотека на жилое помещение возникает на основании Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
• Все Покупатели (Залогодатели) приобретаемого Жилого помещения должны быть Заемщиками по Кредитному договору, за исключением несовершеннолетних детей Заемщика-распорядителя и его супруга(и), в собственность которых оформляется приобретаемое Жилое помещение. При этом Заемщиком по Кредитному договору может быть лицо, не являющееся Покупателем (Залогодателем).
• Приобретаемое жилое помещение не может быть оформлено в собственность ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, за исключением несовершеннолетних детей, указанных выше.
• В случае, если иной Член семьи Заемщика – распорядителя не проживает с ним совместно, приобретаемое Жилое помещения не должно оформляться в собственность данного иного Члена семьи, даже если он будет являться Заемщиком по Кредитному договору.
• Банк не рассматривает в целях кредитования сделки, по приобретению Заемщиком с использованием средств кредита жилого помещения, находящегося в собственности бывшего супруга Заемщика, Взаимозависимых лиц и/или Членов семьи Заемщика, в том числе достигших 18 летнего возраста.
