Условия Ипотечного Кредитования

г. Хабаровск, ул. Серышева, д. 22, оф. 501, (4212) 93-06-42

ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ
по программе «Ипотека - Материнский капитал»
Покупка жилья на вторичном рынке – квартира, под залог покупаемой недвижимости.
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА зависит от срока кредита и величины первоначального взноса.
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
  - Процентная ставка изменяется от 8,55% - 11,87%   за пользование Частью-1 кредита (основная сумма кредита), за пользование Частью-2 кредита (разовый плановый платеж): ставка рефинансирования ЦБ РФ на дату выдачи кредита (8,50%).
  - Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей без учета средств Материнского (семейного) капитала, максимальная – 3 121 625 руб.
  - Срок кредитования – от 3 до 30 лет
  - Первоначальный взнос - от 10 % стоимости жилого помещения
  -Досрочное погашение кредита не ранее чем через 6 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита – без штрафных санкций. При частично досрочном гашении минимальный размер досрочного платежа – 10 000 рублей помимо ежемесячного платежа. Разрешается после полного погашения Части-2 кредита
  - Возможное количество Заемщиков по одному кредитному договору – 4 человека
  - Срок принятия решения о возможности кредитования – 7 рабочих дней
  - В залог оформляется приобретаемое имущество
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ/СОЗАЕМЩИКУ
   •    Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо являющееся гражданином РФ, достигшее возраста 18 лет, но не старше 65 лет на расчетную дату возврата кредита.
   •    Один из Заемщиков должен являться распорядителем материнского (семейного) капитала (далее - Заемщик-распорядитель)
   •    Трудовая занятость не менее последних 12 месяцев.
   •    Непрерывный стаж работы не менее последних 6 месяцев.
   •    Наличие стабильного дохода, подтвержденного справкой с места работы (по форме 2-НДФЛ или по форме Банка) не менее чем за последние 6 месяцев.
РАСХОДЫ, СВЯЗАННЫЕ С ПОЛУЧЕНИЕМ КРЕДИТА
   •    уплата комиссии Банка за рассмотрение кредитной заявки – 1 000 рублей;
   •    уплата комиссии Банка за предоставление ипотечного кредита – 1,5 % от суммы кредита (мин. 10 000 руб. - макс. 25 000 руб.);
   •    оплата услуг оценщика по составлению отчета об оценке жилого помещения – 3 500 руб.;
   •    оплата страховых премий – комплексное страхование (личное, имущественное, страхование титула) – согласно тарифам страховой компании.
   •    комиссия за открытие аккредитива 0,4%, мин. 2 000 руб., макс. 5 000 руб.

 
Список документов,
необходимых для получения Ипотечного кредита


   №        Тип            ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ                              Форма документа
 Часть I         Документы Заемщика(ов)    
  1.1.        О    паспорт гражданина РФ (все страницы, включая пустые)     оригинал *
  1.2.        Н    если в паспорте отсутствует отметка о регистрации по месту жительства / месту пребывания, то документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания    оригинал *
  1.3.        Н    свидетельство о перемене  имени (при изменения фамилии/ имени/ отчества)    оригинал *
  1.4.        О
(для всех категорий граждан, кроме лиц состоящих на военной службе по контракту)    страховое свидетельство государственного пенсионного страхования     оригинал *
    Н
(только для лиц, состоящих на военной службе по контракту)       
  1.5.        О    документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.)     оригинал *
  1.6.        Н    документы, подтверждающие кредитную историю заемщика. Такими документами могут быть:
либо справка банка – кредитора в свободной форме, содержащая сведения о: сумме кредита, остатке долга на текущую дату, сроке погашения кредита, размере ежемесячных платежей, наличии/отсутствии текущей просроченной ссудной задолженности, наличии/отсутствии фактов просрочек уплаты платежей, а также содержащая дату выдачи, должность, подпись и Ф.И.О. подписавшего ее лица и печать банка-кредитора;
либо кредитный договор (договор займа) и платежные документы, подтверждающие оплату ежемесячных платежей.    договоры и платежные документы -  оригиналы *, справки и выписки из банка-кредитора - оригиналы
  1.7.        Н    документы, подтверждающие обязательства заемщика (документы, подтверждающие уплату алиментов, договоры (полисы) страхования и т.п.)    оригинал *
  1.8.        О (для мужчин до 27 лет)    военный билет (все заполненные страницы)  либо иные документы, подтверждающие отношение к военной службе    оригинал *
  1.9.        О    Заявление об отсутствии у Заемщика действующих кредитных обязательств перед ОАО «АИЖК», обеспеченных ипотекой (если это фактически так) (по форме Банка)    оригинал

  1.10.        О    Заявление Заемщика о семейном положении, если Заемщик никогда не состоял в браке, либо с определенной даты не состоит в браке и не будет состоять в браке на дату регистрации Ипотечной сделки (если это фактически так)      оригинал, оформляемый в присутствии уполномоченного сотрудника Банка либо иного, уполномоченного Банком лица
        Документы, предоставляемые только Заемщиком-распорядителем    
  1.11.        О    Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал    оригинал *
  1.12.        О    справка из Пенсионного Фонда РФ о размерах остатка средств материнского капитала     оригинал
        Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика(ов)     
  1.13.        Н    свидетельство о браке    оригинал *
  1.14.        Н    брачный контракт    нотариальная копия
  1.15.        О    свидетельства о рождении детей     оригинал *
  1.16.        Н    паспорт для детей-несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста (все заполненные страницы)       оригинал *
  1.17.        Н    свидетельство о расторжении брака    оригинал *
  1.18.        Н    свидетельства о смерти супругов, детей    оригинал *
  1.19.        Н    Решение суда, вынесенное при разводе супруга(и) Заемщика-распорядителя с предыдущим супругом(ой), в котором определено местожительство их общего  ребенка после развода     оригинал *
        Документы с информацией о заемщике     
  1.20.        О    Заявка на получение Ипотечного кредита – Анкета Заемщика (по форме Банка)    оригинал
        Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика(ов) по основному месту работы (для наемных работников)     
  1.21.        О    трудовая книжка     копия, оформленная в следующем виде:
если документ насчитывает более одного листа, он должен быть пронумерован, прошит, скреплен печатью  на прошивке с указанием количества сшитых листов и заверен подписью должностного лица работодателя, заверившего копию, с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества, с отметкой «копия верна» и указанием даты заверения.
Если документ не прошит, то каждая страница документа должна быть заверена подписью должностного лица с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества, с отметкой «копия верна», указанием даты заверения и проставлением печати. Кроме того, на последней странице, содержащей какую- либо запись, должна быть проставлена  отметка «работает по настоящее время», которая заверяется печатью работодателя и подписью должностного лица работодателя, заверившего копию, с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества
  1.22.        О    справка по месту работы для категории лиц, на которых требование о предоставлении трудовой книжки и трудового договора не распространяется в соответствии с трудовым законодательством РФ    оригинал
  1.23.        О    справка с последнего места работы о размере дохода за последние 6 месяцев (по форме 2-НДФЛ или по форме Банка)    оригинал
        Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика(ов) от работы по совместительству      
  1.24.        О    приказ о принятии на работу    копия, заверенная работодателем, с датой заверения, должностью заверившего лица и печатью работодателя
  1.25.        О    трудовой договор (контракт) с места работы по совместительству    копия, оформленная в следующем виде:
если документ насчитывает более одного листа, он должен быть пронумерован, прошит, скреплен печатью  на прошивке с указанием количества сшитых листов и заверен подписью должностного лица работодателя, заверившего копию, с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества, с отметкой «копия верна» и указанием даты заверения. Если документ не прошит, то каждая страница документа должна быть заверена подписью должностного лица с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества, с отметкой «копия верна», указанием даты заверения и проставлением печати. Кроме того, на последней странице, содержащей какую- либо запись, должна быть проставлена  отметка «договор действует по настоящее время», которая заверяется печатью работодателя и подписью должностного лица работодателя, заверившего копию, с указанием его должности, фамилии и инициалов имени и отчества
  1.26.        О    справка с места работы по совместительству о размере дохода за последние 6 месяцев (по форме 2-НДФЛ или по форме Банка)    оригинал
  1.27.        О    налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за прошедший год     копия с оригиналом отметки налогового органа о принятии
        Если Заемщик зарегистрирован и осуществляет предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в том числе: адвоката, учредившего адвокатский кабинет, частного нотариуса, детектива и т.д., то он должен представить следующие документы:   
  1.28.        О    свидетельство о государственной регистрации предпринимателя (по адвокату дополнительно -  удостоверение адвоката)    оригинал *
  1.29.        Н    лицензии и свидетельства на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством    оригиналы *
  1.30.        О    выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (действительна 1 месяц)
или
документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (о назначении),  выданный территориальным органом Министерства юстиции Российской Федерации 
или
справка, свидетельство или иной аналогичный документ из адвокатской палаты о подтверждении учреждения адвокатского кабинета   
оригинал
            оригинал *
            оригинал *
  1.31.        О    налоговая декларация установленной формы для метода налогообложения, применяемого данным Заёмщиком за последние 2 года  или  налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц установленного образца (форма 3-НДФЛ) за 2 последних года    копия с оригиналом отметки налогового органа о принятии
  1.32.        Н    книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя или справка из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно Книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя – за последних 2 года    копия, заверенная  подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа, или оригинал
  1.33.        Н    расчет по авансовым платежам по единому социальному налогу для организаций, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, не признаваемых индивидуальными предпринимателями, производящих выплаты физическим лицам - за последние два года    копия с оригиналом отметки налогового органа о принятии
  1.34.        О    квитанции (платежные поручения), подтверждающие уплату налогов за последние два года или справка из налогового органа об отсутствии задолженности по налогам    копии или оригинал* в зависимости от документа
  1.35.        Н    квитанции (платежные поручения), подтверждающие уплату взносов в государственные социальные внебюджетные фонды - за последние два года    копии
  1.36.        О    заявление в произвольной форме об отсутствии/наличии наемных работников (с указанием количества при наличии)    оригинал
  1.37.        Н    документы, подтверждающие расходы по выплате заработной платы наемным работникам (например, трудовой договор)    копии, заверенные индивидуальным предпринимателем
        Если Заемщик получает доход в виде арендной платы, платы за наем, то он должен представить следующие документы:   
  1.38.        О    договоры найма или аренды, заключенные Заемщиком и арендаторами, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев    оригинал *
  1.39.        О    документы об оплате всех соответствующих налогов, связанных с получением дохода от сдачи в аренду недвижимости и всех других налогов, подлежащих уплате собственником недвижимости    оригинал * или оригинал в зависимости от документа
  1.40.        О    налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за прошедший год    копия с отметкой налогового органа о принятии
  1.41.        О    документы, подтверждающие получение Заемщиком арендной платы за 12 предыдущих месяцев (выписка по счету Заемщика, подтверждающая поступление арендной платы / платы за наем либо расписки о получении арендной платы / платы за наем)     оригинал или оригинал * в зависимости от документа
  1.42.        О    правоустанавливающие документы на сдаваемый в аренду (наем) объект недвижимости (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, договор мены, договор дарения, справка ЖСК и т.д.)    оригинал *
        Если Заемщик получает доход в виде пенсии, то он должен представить следующие документы:   
  1.43.        О    соответствующую справку по месту получения пенсии за последние 6 месяцев    оригинал
  1.44.        О    пенсионное удостоверение    оригинал *
 
Часть II        Документы по сделке купли-продажи и ипотеки Жилого помещения     
  2.1.        О    паспорта Продавца(ов) Жилого помещения  (все страницы, включая пустые)   , для несовершеннолетних детей – собственников до 14 лет - свидетельство о рождении    копия
  2.2.        Н    свидетельство о перемене  имени (при изменения фамилии/ имени/ отчества)    клпия
  2.3.        Н    документы, подтверждающие семейное положение Продавца(ов) (свидетельство о браке/разводе )     копия
  2.4.        Н    паспорт супруги / супруга Продавца(ов) (все страницы, включая пустые)    копия
  2.5.        О    нотариально (либо иным способом, установленным Банком) удостоверенное согласие супруга / супруги Продавца(ов)  о совершении сделки купли-продажи (если супруг(а) не является собственником Жилого помещения)    нотариальная копия (для нотариального согласия)
оригинал (для удостоверенного сотрудником Банка или иным, уполномоченным Банком, лицом)
  2.6.        О    правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор мены, договор дарения, справка ЖСК и т.д.)    оригинал *
  2.7.        О    технический паспорт БТИ либо извлечение из технического паспорта БТИ либо иные аналогичные документы БТИ (по установленной в регионе форме), обязательно содержащие следующие сведения:
  - экспликацию, на экспликации не должно быть надписей о несогласованных перепланировках (обязательное требование!),
  - поэтажный план, на поэтажном плане не должно быть красных линий (обязательное требование!),
  - сведения, что здание, в котором расположено Жилое помещение:
   а) не находится в аварийном состоянии,
   б) не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт,
   в) имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент    оригинал *
  2.8.        О     выписка из государственного кадастра недвижимости на Жилое помещение    оригинал *
  2.9.        Н14    справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей по налогам и сборам (требуется в случае, если Жилое помещение было оформлено в собственность на основании договора дарения)    оригинал
  2.10.        О    отчет об оценке Жилого помещения, произведенный независимым оценщиком, оформленный в соответствии с требованиями Стандартов ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», включая копию документа, подтверждающего членство оценщика в саморегулируемой организации оценщиков и содержащего номер оценщика в реестре саморегулируемой организации оценщиков (сертификат/свидетельство/выписка из реестра)    оригинал
  2.11.        О    выписка из домовой книги, с датой выдачи не ранее 30 (Тридцати) дней от даты предоставления  Выписки в Банк либо иной аналогичный документ, содержащий следующие сведения:
   а) адрес приобретаемого Жилого помещения;
   б) наличие/отсутствие лиц, зарегистрированных в данном жилом помещении;
   в) состав собственников (по возможности)    оригинал *
  2.12.        О    выписка из Единого государственного реестра прав о субъекте права на Жилое помещение, правоустанавливающих документах на Жилое помещение, об отсутствии обременений по данному Жилому помещению, с датой выдачи не ранее 30 (Тридцати) дней от даты предоставления  Выписки в Банк.      оригинал
  2.13.        О    разрешение органа опеки и попечительства на отчуждение квартиры/доли квартиры (в случае, если собственником продаваемого помещения либо его доли является несовершеннолетний)    оригинал *
  2.14.        Н     разрешение органа опеки и попечительства на передачу в залог приобретаемого на кредитные средства Жилого помещения (в случае, если собственником  доли  приобретаемого Жилого помещения будет являться несовершеннолетний)    оригинал *
        Прочие документы      
  2.15.        О    согласие супруга(и) заемщика, не являющегося будущим собственником приобретаемого Жилого помещения, на получение кредита и оформление приобретаемого Жилого помещения в собственность другого заемщика и согласие Банку на обработку персональных данных    оригинал, оформляемый в присутствии уполномоченного сотрудника Банка либо иного, уполномоченного Банком лица
  2.16.        Н    Заявление Продавца о семейном положении, если Продавец никогда не состоял в браке либо с определенной даты не состоит в браке и не будет состоять в браке на дату регистрации Ипотечной сделки (если это фактически так)     оригинал, оформляемый в присутствии уполномоченного сотрудника Банка либо иного, уполномоченного Банком лица
        Если Продавцом является юридическое лицо дополнительно   
  2.17.        О    актуальные учредительные документы   и свидетельства о регистрации документов и изменений в них    оригинал * либо копия, заверенная руководителем и печатью юридического лица, либо нотариально
  2.18.        О    паспорт  представителя Продавца Жилого помещения, от лица которого будет  подписываться  Договор купли-продажи  (все страницы, включая пустые)    копия
  2.19.        О    свидетельства: о постановке на учет в налоговом органе, о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 г. (если ЮЛ создано до 01 июля 2002 г.) либо свидетельство о регистрации юридического лица в ЕГРЮЛ (о создании)    оригинал * либо копия, заверенная руководителем и печатью юридического лица, либо нотариально
  2.20.        О    решение органа управления (исходя из Устава) о назначении генерального директора и:
  •    если договор будет подписывать генеральный директор, то дополнительно предоставляется- приказ о вступлении его в должность,
  •    если договор будет подписывать представитель Продавца, действующий на основании доверенности, то дополнительно предоставляется доверенность и приказ о его назначении     копия, заверенная руководителем и печатью юридического лица
  2.21.        О    выписка из ЕГРЮЛ с датой выдачи не ранее 30 (Тридцати) дней от даты предоставления  Выписки в Банк    оригинал *
  2.22.        О    решение органа управления (исходя из Устава) об одобрении крупной сделки и/или сделки с заинтересованностью (при наличии таковой), а если сделка не является крупной и/или сделкой с заинтересованностью - письмо Продавца о подтверждении данного факта (решение или письмо должны содержать ОБЯЗАТЕЛЬНО: цена сделки по договору купли-продажи, наименования сторон сделки (для покупателя - его ФИО полностью и паспортные данные), адрес места нахождения Жилого помещения, указанный в соответствии со свидетельством о государственной регистрации права собственности)    копия, заверенная руководителем и печатью юридического лица либо нотариально (для решения органа управления)
оригинал  (для письма)
  2.23.        О    бухгалтерский баланс за последний отчетный период с отметкой налогового органа о принятии    копия, заверенная руководителем и печатью юридического лица
Примечания:
   1. Если утеряно Свидетельство о заключении/расторжении брака (предыдущих браков), то предоставляется справка из ЗАГСа.
   2. Все документы, которые выданы на территории иностранного государства (документы об образовании, о регистрации брака, расторжении брака, брачный договор и т.п.) должны быть легализованы на территории РФ в установленном порядке.
   3. Для решения вопроса о предоставлении Ипотечного кредита могут быть запрошены кроме вышеперечисленных иные необходимые дополнительные документы.


О – документы, обязательные к представлению;
Н – документы, которые предоставляются при их наличии в обязательном порядке.

Для решения вопроса о предоставлении Ипотечного кредита могут быть запрошены, кроме вышеперечисленных, иные необходимые документы.



Требования к приобретаемому жилому помещению:

  •    Жилое помещение является отдельной квартирой.
  •    Жилое помещение подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь;
  •    Жилое помещение имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для квартир на последних этажах многоквартирного дома - и крыши;
  •    Если жилое помещение - вновь построенное, то допускается отсутствие сантехнического оборудования и внутренней отделки, при условии оценки жилого помещения независимым оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности;

  •    Многоквартирный дом, в котором находится квартира, являющаяся предметом залога, должен отвечать следующим условиям и требованиям:
   - не находится в аварийном состоянии,
   - не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт,
   - иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  •    Жилое помещение должно быть свободно от любых прав на него третьих лиц (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). В отношении жилого помещения не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам;
  •    Жилое помещение, должно быть свободно от прав любых лиц, в том числе членов семьи Продавца, находящихся под опекой или попечительством либо оставшихся без родительского попечения несовершеннолетних;
  •    Собственником (Продавцом) жилого помещения не могут являться недееспособные или ограниченно дееспособные лица (за исключением несовершеннолетних собственников);
  •    Приобретаемое жилое помещение должно оформляться в собственность:
   - Заемщика-распорядителя,
   - супруга/супруги Заемщика-распорядителя,
   - всех детей Заемщика-распорядителя (в том числе несовершеннолетних),
   - несовместных детей (падчериц и пасынков) супруга(и) Заемщика-распорядителя с Заемщиком-распорядителем, если на основании решения суда вынесено решение о дальнейшем проживании такого ребенка совместно с  супругом(ой) Заемщика-распорядителя,
   - иных Членов семьи Заемщика-распорядителя, при условии их совместного проживания.
Под совместным проживанием понимается постоянная регистрация Членов семьи Заемщика – распорядителя материнского (семейного) капитала по адресу его постоянной регистрации.
Если квартира приобретается в общую долевую собственность супругов и детей, супругам доля в праве собственности на квартиру принадлежит на праве общей совместной собственности.
Ипотека на жилое помещение возникает на основании Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  •    Все Покупатели (Залогодатели) приобретаемого Жилого помещения должны быть Заемщиками по Кредитному договору, за исключением несовершеннолетних детей Заемщика-распорядителя и его супруга(и), в собственность которых оформляется приобретаемое Жилое помещение. При этом Заемщиком по Кредитному договору может быть лицо, не являющееся Покупателем (Залогодателем).
  •    Приобретаемое жилое помещение не может быть оформлено в собственность ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, за исключением несовершеннолетних детей, указанных выше.
  •    В случае, если иной Член семьи Заемщика – распорядителя не проживает с ним совместно, приобретаемое Жилое помещения не должно оформляться в собственность данного иного Члена семьи, даже если он будет являться Заемщиком по Кредитному договору.
  •    Банк не рассматривает в целях кредитования сделки, по приобретению Заемщиком с использованием средств кредита жилого помещения, находящегося в собственности бывшего супруга Заемщика, Взаимозависимых лиц и/или Членов семьи Заемщика, в том числе достигших 18 летнего возраста.